Pomysł 12: Pasywne inwestycje kapitałowe (benchmark)
Status: BENCHMARK — to nie jest „biznes do zbudowania", tylko punkt odniesienia: ile dochodu pasywnego daje złotówka kapitału przy zerowej pracy. Każdy pomysł z katalogu musi bić te liczby, żeby uzasadnić włożoną pracę. Research: 24.08.2026 (stawki z sierpnia 2026).
Ile kapitału trzeba na 5 000 zł/mies. netto
| Instrument | Stopa (VIII 2026) | Netto po podatku | Kapitał na 5 000 zł/mies. | Pasywność |
|---|---|---|---|---|
| Obligacje EDO (10-letnie) | 5,35% 1. rok, potem inflacja +2,0% | ~4,33% | ~1,39 mln zł | 5/5 |
| Najem mieszkania (śr. 17 miast) | 5,9% brutto / 4,8% netto | ~4,1–4,4% z zarządcą (8–15% czynszu) | ~1,25 mln zł (samodzielnie) / ~1,4 mln zł (z zarządcą) | 2/5 samodzielnie, 4/5 z zarządcą |
| Obligacje COI (4-letnie, odsetki co rok) | 4,75% 1. rok, potem inflacja +1,5% | ~3,85% | ~1,56 mln zł | 5/5 |
| Lokaty/konta oszczędnościowe | promo do 7% (limity), średnia 3,46% | ~2,8–3,6% | ~1,7–2,1 mln zł | 4/5 (gonienie promocji) |
| ETF dywidendowy (VHYL ~2,5%) lub akumulujący + wypłata 3,5–4% | 2,5–4% | ~2,0–3,2% | ~1,7–3,0 mln zł | 5/5 |
Źródła: oferta obligacji MF VIII 2026, raporty najmu Rentier.io/Rankomat, ranking kont Analizy.pl.
Reguła kciuka dla całego ProjektX
Każde 1 000 zł/mies. trwałego zysku netto z produktu cyfrowego ≈ równowartość ~280 tys. zł kapitału w obligacjach EDO.
Czyli: produkt dający stabilne 5–10 tys. zł/mies. jest wart tyle, co 1,4–2,8 mln zł kapitału — dlatego budowanie produktów w ogóle ma sens przy naszym (małym–średnim) kapitale. Ale uwaga na dwie asymetrie:
- Przychód produktu wymaga pracy i eroduje (churn, konkurencja, platformy); odsetki z obligacji nie.
- Kapitał jest odzyskiwalny (obligacje można wykupić), a czas włożony w nieudany produkt — nie.
Rola w strategii
- Najlepszy stosunek stopa/pasywność/ryzyko dziś: EDO (ochrona przed inflacją, zero pracy).
- Najem: najwyższa stopa tylko przy samodzielnej obsłudze (czyli przestaje być pasywny); z zarządcą zbliża się do obligacji przy większym ryzyku — nie dla nas na tym etapie (wymaga ~1,3 mln zł naraz).
- Praktyczne zastosowanie: nadwyżki z biznesów cyfrowych parkujemy w EDO/ETF — to jest „drugie piętro" pasywności: biznes generuje gotówkę → gotówka generuje odsetki.
Scoring (dla porządku)
| Potencjał 💰 | Pasywność 😴 | Koszt wejścia 🚪 | Fit 🧩 | Odporność 🛡️ | Suma |
|---|---|---|---|---|---|
| 2 (limitowany kapitałem) | 5 | 1 (trzeba mieć miliony) | 3 | 4 | 15/25 |